保险是骗人的！？
没错，中国银保监会数据显示：前8个月保险业共赔付近8000亿。包括：产险业务赔款3625.35亿元;寿险业务给付3127.49亿元;健康险业务赔款和给付1039.51亿元;意外险业务赔款172.25亿元。
前几日的文章，港险宝宝比较过内地、香港的保费规模，参考《223亿港币 VS 22905亿人民币 ——谈 “香港保费、大陆保费规模！”》。这样看来相比于总的保费规模来说，这点理赔也算正常了！
8000亿！这一系列数据背后正是一个个遭遇意外、疾病后痛苦的家庭和个人，也是那一笔笔及时高效的保险理赔而使得患病的人能有钱去看病、意外的人能有资本去应对、离开的人能有钱可以留给最放不下、最舍不得的家人，让他/她们在饱受丧亲的锥心之痛时不再为钱而艰难度日……
“保险是骗人的”这句话听得最多的是在内地，内地朋友经常和我反应，内地的保险代理人卖保险大多数是赖在客户家里不走，然后在那滔滔不绝。第二就是内地有很多大妈级的保险代理人销售保险让人对保险的品质产生质疑。说真的这两种现象换做是我也不买了。市场就是这样做坏的。其实保险合约上写得清清楚楚，如果你有认真去看每条条款，问清楚保险代理人。那么一切都是照着合同来的。法律会保护你买的保险！
看完这一系列数据，不知道那些整天把“保险是骗人的”“买保险容易理赔难”挂在嘴边的人有何感想。千万别再以讹传讹，误了自己害了他人！
纵然保险已经有上百年历史、中国600万保险代理人，但对于保险的偏见仍横行肆虐：保险是骗人的、保险不保险等不绝于耳。
其实，任何理智的人都知道，保险只是一种工具，转移风险的工具，怎么可能骗人！
得失偏见就是抓其一点，不及其余。比如买一个年缴保费3000元，缴费30年，保额10万的重大疾病保险。有人就说，如果我交足了30年，保费就交了9万，你才给我10万，如果算上利息，肯定不合算，所以保险是骗人的。
这种说法属于以点代面，保险保障是一个过程，应该看30年这个时段，而不是30年末这个时点。有资格谈论30年末这个时点的不合适，正是因为保险保障的这个30年的时段你没有出险。在没有出险的这个前提下，你损失的是金钱（保费）的时间价值，你获取的是时间的金钱价值（30年赚取了收入的机会，节约了医疗的开支等）。
如果出险了，比如第二三年身故，保险公司赔付10万，好像是合适，其实也不能简单这样看。因为虽然你赚取了保险赔款（等于提前兑现了金钱的时间价值），但你却损失了时间的金钱价值（未来赚钱的机会）。把保险和人生综合看，而不是单独计算，你才会接受保险的科学含义。
第二、视野偏见
保险的林林总总，对不少人来说，都是道听途说的多，亲身感受的少。在中国，银行业和证券业的时间都比保险长，所以我们不小心就会用看待银行（方便、安全）和证券（高回报）的视角来看保险，陷入一个狭窄的利益比较视野中，就很难去认真了解保险规避风险的特性和功能。
其实，你可以算一笔账：
一、50万存银行，得大病花了50万，你的存款等于0；
二、40万存银行，10万买大病保险（保额100万），得大病得到100万赔付，花了50万，还剩50万，加上银行的40万，你的存款等于90万。
第三、心理偏见
你的钱，价值本来应该是一样的，但我们的心理账户却赋予不同的钱不同的价值和情感。比如钱包里的钱，丢了1000元，你会很心疼，但是股票跌掉1000元，你会觉得无所谓。银行储蓄，表面因为利息的原因在变多，其实因为通货膨胀在变少，很少有人到银行去投诉。
你存的定期，中途取用，变成活期，损失了利息，也没有人跟银行计较，都认为是自己造成的。但是，如果买了保险，中途退保有了损失，就有人说保险是骗人的，而不承认是因为自己违约。炒股票的人，因为操作失误，听信消息，造成损失，也没有怪罪专家、证券公司、上市公司。但是如果买的是投资连结保险，处于亏损期，就会投诉抱怨。
因为保险行业的特点（对客户的理赔都涉及到客户的隐私，不能全面报道）。当然，保险行业对理赔的客观全面的分析和报道也没有，这是行业的欠缺。
第五、结果偏见
拿某一个点来比较保险和别的金融产品，比如拿五年期的银行储蓄利率比投入五年的保险，觉得保险退了还损失，不如存银行。股市好的时候拿股票的高回报比保险，说买保险不如股票。但是忽略了长期看，保险的利率比较稳定。更重要的是，买保险就不是为了回报率，更重要的是安全性和风险管理的不可替代的功能。
第六、后视偏见
即事后诸葛亮的心里。买了保险没用着，就说保险不好。买了车险没用过，难道应该后悔吗？买了寿险没用上，可以后悔吗？其实正确的认识是：保险是用有限的财务支出，避免不可控的财务损失。通俗地说，就是“没事是好事，有事也没事”。
第七、证实偏见
周围有人理赔不满意或者遭遇欺诈（简单说就是对保险公司不满意），就成为了一些人不买保险的证据。而这种以偏概全的证实，并不代表保险的真实面目，我们需要在证实的同时，进行证伪的实验，才会有科学的结果。
比如，有人买了辆宝马，命不太好，总是出问题，就到处抱怨说宝马有多么差劲，周围人受其影响，或许多少对宝马的印象会打折扣。但我们需要的信息是，宝马车的故障率和别的车型比较，到底是高还是低，而不是依赖一个个案。像“弹吉他”的袁惟仁脑肿瘤上海昏迷，重疾险必须配置的五个理由！，如果这个发生在你身边呢？
周西曾在《我是演说家》分享过自己的故事，这个26岁，把最好的年华都交给了工作的姑娘，一场不到12分钟的演讲，不知看哭了多少人。
每个不重视身体健康，经常熬夜的人，或许都应该看看她的演讲。
2017年中国新青年健康报告中曾公布过这样一组数字，根据全国体检指标大数据显示：
中国有七成白领有过劳死的危险；
每4个人中就有1人肥胖；
中国皮肤病患者超过1.5亿人；
中国青年近视率世界排名第一；
中国每年猝死人口超过55万；
每天约有10000人确诊癌症；
中国肠胃病患者1.2亿人；
慢性病死亡占死亡人口的86.8%；
.......
这并非危言耸听，也不是他人故事，类似的案列也在我们身边上演。如果有一份保险的保障，是不是对于整个家庭会轻松很多呢！参阅《40岁，乳腺癌早期，280万人民币香港友X理赔款，祝她早日康复！》。
如今科技进步，时代向前，人的平均寿命越来越长了。但长长的一生中，究竟有多少时间真正属于我们自己呢？
下面这个视频，全程不到5分钟，但里面的时间账单，却让很多网友高呼扎心了。
视频中的演讲者算了一笔时间帐，如果一个人活到78岁，那么：
要花大概28.3年在睡觉上，足足占据人生的三分之一；
要花大概10.5年在工作上；并且很可能这份工作不尽人意；
同时花在电视和社交媒体上的时间，也将占据9.5年；
另外，还有吃饭、化妆、照顾孩子等等，也都是不小的时间开销。
前段时间，31岁海归女博士于娟撒手人寰。在确诊为乳腺癌晚期后，她在博客里写下了这样一段话：
“得了病我才知道，人应该把快乐建立在可持续的人生目标上，而不应该只是去看短暂的名利权情。名利权情，没有一样是不辛苦的，却没有一样可以带去。”
在生死临界点的时候，她写下了同样的感悟：
“人活一辈子，你会发现，任何的加班、给自己太多的压力、买房买车的需求，都是浮云。
如果有时间，好好陪陪孩子，把买车的钱给父母买双鞋子，不要拼命去换什么大房子，和相爱的人在一起，蜗居也温暖。”
一年半后，于娟还是走了，留下了年迈的父母，挚爱的孩子和老公，溘然长逝。
她的书籍《此生未完成》，既写尽了生命最后的感悟，也写满了无尽的遗憾。
所以，
去爱吧，就像从来没有受过伤害一样
跳舞吧，如同没有任何人注视你一样
活着吧，如同今天就是末日一样
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